Krediti

KREDIT

Kredit je ugovor između dve strane, najčešće između finansijske institucije (banke) – zajmodavca i pravnog ili fizičkog lica (zajmoprimca, dužnika), gde zajmodavac ustupa svoja finansijska sredstva pod određenim uslovima i uz određenu cenu (kamatu) drugom licu – zajmoprimaocu.
Kredit predstavlja finansijska sredstva koja koriste kako pravna tako i fizička lica, u situacijama kada preduzimaju investicijie koje prevazilaze njihovu tenutnu finansijsku mogucnost , a gde očekuju finansijski priliv, iz kojeg će pokriti troškove kredita i ostvariti finansijsku dobit; takođe mogu da koriste za vremensko premošćavanje kada je u pitanju sezonska proizvodnja ili premošćavanje tekuće nelikvidnosti, finansiranje izvoza, za kupovinu pokretne i nepokretne imovine, i sl.

VRSTE KREDITA

Kredite možemo podeliti prema više stanovišta:

• robne i novčane (prema predmetu kreditiranja),
• bankovne i komercijalne (prema subjektima),
• kratkoročne i dugoročne (prema roku, odnosno ekonomskoj funkciji),
• proizvođačke i potrošačke (prema svrsi),
• kredite za obrtna sredstva i investicijske (prema namjeni),
• otvorene i pokrivene (prema osiguranju),
• tuzemne i inozemne (prema domicilu) i sl.

Međutim najprikladnija podela kredita je podela sa stanovišta korisnika na kredite namenjene stanovništvu i kredite namenjene privredi, i sa stanovišta namene na keš kredite (gotovinske) i namenske kredite.

ŠTA JE BITNO ZNATI?

Pre nego sto uzimate kredit treba razmotriti sve dole navedene parametre kredita:

• Nominalna kamatna stopa
• Efektivna kamatna stopa
• Troškovi koji nisu obuhvaćeni efektivnom kamatnom stopom
• Da li kredit iziskuje učešće ili depozit, i u kom procentu
• Ukoliko je kredit sa depozitom, da li postoji kamata na depozit
• Koliki su ukupni ostali troškovi pri odobravanju i realizaciji kerdita
• Kreditna sposobnost, odnosno da li zadovoljavate odredjene uslove koje zahteva banka
• Koji su instrumenti obezbeđenja kojima se banka obezbeđuje od eventualnog nepoštovanja ugovora o kreditu
• Koju potrebnu dokumentaciju prikupiti
• i na kraju proveriti ostale pogodnosti i ograničenja kredita

Pomoću definisanja gore navedenih podataka potrebno je izračunati mesečnu ratu (anuitet), izračunati ostale troskove, ukupne troškove koje plaćate banci i neto novčani tok koji predstavlja razliku između svih uplata i svih isplata.